4 pasos básicos para ordenar nuestras finanzas, Iol Academy

Finanzas Personales

Temario

• Presupuesto
• Te registro Financiero: Ingresos y Gastos
• Realiza tu Flujo de efectivo Mensual
• Piensa en tu Balance General
• Toma Decisiones

Módulo 2: Presupuesto

PRESUPUESTO

¿Sabes exactamente cuánto dinero ingresa y cuánto gasta cada mes? ¿ Ahorras todos los meses o se te va todo el dinero en pagar facturas y deudas? ¿ Qué porcentaje de tus ingresos invertis? Si perdieras tus ingresos, ¿cuánto tiempo podrías seguir pagando tus gastos actuales?

Todos tenemos objetivos financieros a medio y largo plazo: comprar una casa, cambiar de coche, acabar con las deudas, pagar los estudios de nuestros hijos o los cuidados de nuestros mayores, tomar unas vacaciones de ensueño, ahorrar lo suficiente para vivir cómodamente después de la jubilación.

Por desgracia, muchas personas no se acercan cada mes más al logro de sus objetivos porque el dinero "se les va" en gastos diarios. Y tienen incluso verdaderas dificultades para llegar a fin de mes.

Sorprendentemente, ocurre también en familias que disponen de buenos ingresos.

Sea cual sea nuestra situación económica, el presupuesto es la herramienta imprescindible para tomar el control de nuestras finanzas personales

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PRESUPUESTO

Quizás elaborar un presupuesto le suene a algo complicado pero en realidad, es todo lo contrario.

El presupuesto es la forma más eficaz para sacar todo el partido a nuestro dinero. Su confección y seguimiento pueden resultar incluso divertidos.

Requiere un poquito de esfuerzo al principio, pero luego se convierte en un hábito muy beneficioso que nos permite identificar en qué gastamos nuestros ingresos y hacer los ajustes necesarios para ahorrar un poco más cada mes, y así lograr nuestros objetivos a largo plazo.

Se trata de una cuestión de orden, constancia y sentido común que no te llevará más de media hora al mes si sigues estos sencillos pasos:

Tips

PRESUPUESTO: Registro Financiero

1º Crea Tu Registro Financiero: Ingresos y Gastos

El primer paso es pensar en tus finanzas como si fueran la cuenta de resultados de una empresa: es decir, lo que ingresa y lo que gasta en un periodo de tiempo concreto. Así es que, buscaremos identificar y clasificarlos según sus características:

Ingresos: Los ingresos personales son todo el dinero que entra en casa sea cual sea el concepto: el salario, el cobro de una factura, los ingresos financieros, devolución de impuestos, becas,premios, ayudas, herencias, etcétera. Los ingresos los podemos dividir en tres categorías:

Ingresos Fijos

Son aquellos que recibimos de forma regular, como son: el sueldo, los subsidios, alquileres, etc. Los ingresos fijos son muy fáciles de controlar y salvo catástrofe, tienen una alta previsibilidad

Ingresos Variables

Son aquellos que no son recurrentes de forma periódica,como por ejemplo: si cobramos incentivos, bonos, vendemos algo o si realizamos trabajos puntuales. Es importante anotar la fecha de cobro y no la de facturación e intentar realizar las comprobaciones de todos los cobros

Ingresos Extraordinarios

Son aquellos que no estaban previstos y que ocurren de forma extraordinaria, como por ejemplo el cobro de una herencia o regalos.

PRESUPUESTO: Gastos

Los gastos son todas las salidas de dinero. Para saber realmente en qué situación estamos, hay que incluir todos los gastos actuales, desde la vivienda hasta los pequeños desembolsos diarios. Y no debe olvidar otros ocasionales como vacaciones, regalos o compras. Hay que identificar y apuntar todos sus gastos, por pequeños que sean.

Después de introducir todos los gastos conocidos, puede que todavía haya salidas de dinero sin documentar: considere las cantidades sacadas de los cajeros automáticos para pequeños gastos diarios. Si tiene familia, un experimento muy revelador es convencer a todos para que lleven un registro y apunten todos los gastos realizados, por pequeños que sean, durante un mes. El resultado puede sorprenderlos.

Una buena forma de clasificar los gastos es:

Gastos Inevitables

Son los que te ayudan a desarrollar tu vida con normalidad (agua, luz, internet," celular, transporte, etc)

Deudas

Son todos los compromisos de pagos que tenemos que saldar cada mes por compras/servicios pasados. Por ejemplo, las cuotas de un auto.

Ingresos Extraordinarios

Son aquellos gastos en los que tenemos más margen de maniobra y podemos no realizarlos si quisiéramos (ocio, ropa, viaje, etc).

PRESUPUESTO: Flujo de Efectivo Mensual

2° Realizá tu flujo de efectivo mensual

El segundo paso es realizar un flujo de efectivo mensual. Haz una tabla en la que agrupes tus ingresos y gastos en esas grandes categorías. Ni muy detallada ni demasiado general. Adaptala a vos y al grado de control que quieras tener.

Restale a tus ingresos los gastos que tuviste. Analiza el resultado y entiende que gastos consumen la mayor parte de tus ingresos. Aprovecha este proceso para reflexionar e identificar gastos innecesarios.

¿Tus ingresos superan tus gastos ?¿ Tienes saldo negativo? Esta cuenta es la que te permitirá saber si podrás ahorrar/invertir o estás consumiendo parte de tus activos/endeudandote.

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PRESUPUESTO: Balance General

3º Piensa en tu balance general

El tercer paso es uno que muchas veces olvidamos pero es una parte importante de nuestro presupuesto: el balance patrimonial personal/familiar, es decir que tienes (activos) y qué debes (pasivos) en un momento determinado.

Es sencillo, basta con que una o dos veces al año, hagas otra tabla para controlar tu realidad patrimonial.

Para esto, harás nuevamente una tabla en la que contaras:

• Tus riquezas (activos) como el efectivo ahorrado, autos, propiedades,inversiones, etc.
• Por otro lado, escribirás tus deudas (pasivos) como hipotecas, préstamos, cuotas pendientes de la tarjeta, etc

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PRESUPUESTO: Toma de Decisiones

4º Toma Decisiones

La confección del balance te ayudará a entender cómo estos flujos mensuales están afectando tu posición patrimonial, si estás ahorrando e invirtiendo o si estás endeudando mes a mes.

Ahora, con tu situación financiera más clara, llegó el momento más difícil: evaluar nuestros comportamientos y tomar decisiones.

• Ponete límites de gasto en la categoría evitable o limita aquellos que te llevan directo a los números rojos.
• Piensa que nuevas formas de ingresos puedes obtener.
• Revisa tu situación para entender si esta está acorde a tus objetivos y si vas hacia el camino financiero que te gusta.

" A continuación, podrás encontrar nuestra planilla de flujo de efectivo y balance patrimonial para descargar. . También, encontrarás un pequeño tutorial mostrando como utilizarla. Te recomendamos usarla de guía para tus · cálculos y empezar a trabajar tus finanzas personales.

MUCHAS GRACIAS