Le Banche, la Moneta e i Titoli di Credito: una Presentazione di Economia

La Moneta

AL 956840970
L12
UDA 4 :LE BANCHE, LA
MONETA E I TITOLI DI CREDITOL12
La moneta
È un mezzo di scambio, un mezzo di pagamento con un valore in cui
tutti confidano. O in altre parole è una merce accettata da tutti come
mezzo di scambio. Essa rappresenta l'unità di misura del valore dei beni.

Caratteristiche della Moneta

• trasportabilità, avendo molto valore in poco peso;
• conservabilità, per la capacità di mantenere valore nel tempo;
• divisibilità, mediante unità monetarie di diverso valore.L12

Funzioni della Moneta

1. Mezzo di scambio
   La moneta è innanzitutto un mezzo accettato da tutti quale pagamento di beni e
   servizi.
2. Riserva di valore
   La moneta deve conservare nel tempo la ricchezza che le famiglie e le imprese
   possono accumulare con i risparmi e con i profitti.
3. Unità di conto
   Rappresenta l'unità di misura del valore dei beni e dei redditi derivanti dalle
   attività economiche.L12

La Moneta-Merce

https://www.youtube.com/watch?v=64YnF7
HrYgY&t=12s
La moneta-merce
Fin dall'età preistorica, gli scambi avvenivano con merce contro merce e cioè
con il baratto.
Il superamento di questa fase è avvenuto con l'utilizzo di una merce che, per il
suo universale valore intrinseco, era accettata da tutti quale mezzo di scambio (es.
pecunia)
>I metalli preziosi coniati formano la moneta-merce, il cui valore corrisponde al
valore del metallo di cui è composta ..
1.500L12

La Cartamoneta

La cartamoneta
Costituita di biglietti di carta (banconote o biglietti di banca) emessi dalle banche
in seguito al deposito della corrispondente quantità di moneta-merce.
>La cartamo-neta circolava grazie alla sua capacità di conversione, in qualsiasi
momento, in moneta metallica (corso fiduciario). La quantità d'oro depositato nelle
banche (riserve auree) era pertanto proporzionale alle richieste di convertibilità e
quindi alla quantità di cartamoneta in circolazione.
>In Italia, in seguito ai grandi eventi bellici della prima metà del Novecento, la
banca centrale italiana è stata autorizzata a stampare una quantità di cartamoneta
di gran lunga superiore alle riserve auree e quindi è venuta meno la convertibilità
con la moneta-merce. La cartamoneta ha continuato però a circolare per il valore
legale a essa conferito (corso forzoso).
➢L12

La Moneta Bancaria

La moneta bancaria
> E' uno strumento monetario, che consente la convertibilità tra una certa
quantità di cartamoneta e un solo biglietto di banca (l'assegno).
> La cartamoneta è depositata nelle banche, l'assegno è il titolo di credito che
ne autorizza il prelievo a favore del beneficiario.
>Le banche oltre che emettere assegni, raccolgono il risparmio ed erogano il
credito. Le banche trattengono nelle proprie casse solo una parte dei depositi,
come riserva per far fronte ai prelievi, e impiegano la parte rimanente per il
credito.L12

Fenomeno Moltiplicativo della Moneta Bancaria

La moneta bancaria
In tal modo il denaro "esiste" nello stesso istante due volte: è contabilizzato
come deposito ed è disponibile come liquidità nelle mani di chi ha ottenuto un
credito. Il sistema creditizio è pertanto artefice di un'ulteriore emissione di
moneta (moneta bancaria), in misura proporzionale ai depositi; è il cosiddetto
fenomeno moltiplicativo della moneta bancaria.
> Per porre un freno alla moltiplicazione della moneta posta in atto dalle banche,
che può generare inflazione, gli istituti di credito sono obbligati a versare alla
Banca d'Italia una parte dei loro depositi (riserva obbligatoria).L12

Moneta Elettronica e Sistemi di Pagamento

Moneta elettronica e sistemi
elettronici di pagamento
Il sistema bancario consente oggi a tutti di effettuare pagamenti online.
I movimenti di denaro consistono in un'operazione contabile, data da un numero
che viene spostato dal conto del debitore a quello del creditore con conseguente
dematerializzazione della moneta.
moneta elettronica
Tessera dotata di microprocessore e di banda magnetica, come la carta di debito
(Bancomat) e la carta di creditoL12

Carte di Debito

Carte di debito
La tessera elettronica è abbinata a un codice segreto (PIN) e a un conto corrente
bancario (Bancomat) o postale (Postamat) per gli addebiti.
Il Bancomat permette di prelevare da qualsiasi banca che aderisca al sistema
interbancario internazionale di sportelli automatici.
Il Bancomat consente anche di effettuare pagamenti dai terminali installati negli
esercizi commerciali e negli studi professionali (POS), con addebito contestuale
all'operazione.
L'uso delle carte di debito ha limiti giornalieri (circa 250+500 €) e mensili (circa
1.000+1.500 €) predeterminati, indipendentemente da ulteriori dispo-nibilità di
fondi nel conto.L12

Carta di Credito

Carta di credito
La carta di credito elettronica consente al possessore di effettuare pagamenti (o
anche prelievi in contanti) con addebito differito su un conto corrente.
L'addebito può essere effettuato:
a saldo, nel mese successivo, con un importo pari al credito utilizzato;
* con rate mensili, di importo proporzionale al credito utilizzato.L12

Carta di Credito Prepagata

Carta di credito
La carta di credito elettronica consente al possessore di effettuare pagamenti (o
anche prelievi in contanti) con addebito differito su un conto corrente.
L'addebito può essere effettuato:
a saldo, nel mese successivo, con un importo pari al credito utilizzato;
* con rate mensili, di importo proporzionale al credito utilizzato.
Carta di credito prepagata
In questo caso l'addebito dei pagamenti non è collegato a un conto corrente, ma è
anticipato dall'intestatario con ricariche effettuate con bonifici, contanti ecc .; la carta
è quindi utilizzabile solo per l'importo versato. Un funzionamento analogo hanno le
carte ricaricabili come Postepay.L12

Emissione della Moneta

Emissione della moneta
E' effettuata dalle banche centrali nazionali (Banca d'Italia) sotto il controllo
della Banca centrale europea (BCE).
In Italia il servizio di stampa delle banconote è affidato all'Istituto poligrafico
dello Stato, di cui fa parte la Zecca di Stato per la coniazione delle monete.
Quando il valore intrinseco della moneta superava quello legale si aveva una
moneta forte, debole nel caso inverso.L12

Criptovalute

Criptovalute
https://www.youtube.com/wa
tch?v=G6OgoDEv1y0
➢
Le criptovalute sono rappresentazioni digitali di valore, utilizzate come mezzo
di scambio o detenute a scopo di investimento, che possono essere trasferite,
archiviate e negoziate elettronicamente.
➢
Le criptovalute possono essere utilizzate per acquistare beni o servizi solo se il
venditore è disponibile ad accettarle
➢
Le criptovalute risalgono al 1983 quando David Chaum ebbe l'idea ovvero di
una moneta virtuale e che permetta di spenderla restando anonimi. La svolta
delle criptovalute fu il 2009 quando uno sviluppatore anonimo Satoshi
Nakamoto creò il Bitcoin, la prima criptovaluta che ai giorni nostri è la più
famosa.L12

Il Potere d'Acquisto

Il potere d'acquisto
➢
Esso esprime il valore della moneta, cioè la capacità di acquistare beni e
servizi.
Se il potere di acquisto di una moneta aumenta, si possono acquistare
maggiori quantità di beni; se il potere di acquisto diminuisce, la quantità di
beni acquistabile sarà minore.
➢
potere
di
acquisto
di
una
moneta
è
variabile nel tempo.
Questo
perché
il
valore
della
moneta
e dall'offerta della stessa all'interno del sistema.
➢
L'equazione alla base della teoria è la seguente:
M è la quantità di moneta in circolazione;
V è la velocità di circolazione della moneta;
P è il livello generale dei prezzi;
Q è la quantità di beni prodotta e offerta sul mercato.
dipende
dalla
domanda
M . V = P . Q
esprime l'offerta di moneta
esprime la domanda di
monetaL12

Determinazione del Livello Generale dei Prezzi

potere d'acquisto
➢
PQ corrisponde anche al valore dei beni e dei servizi prodotti dalla nazione.
➢
Da questa equazione si deduce che il livello generale dei prezzi (P) si può
così determinare:
P=MY
Q
MV
Il livello generale dei prezzi è direttamente proporzionale all'offerta di moneta e
inversamente proporzionale alla capacità produttiva del Paese, che viene
espressa dal Prodotto Interno Lordo. Tenendo conto che la velocità di
circolazione della moneta non varia molto, una maggiore massa monetaria in
circolazione provoca un aumento dei prezzi, se non è bilanciata da un aumento
della capacità produttiva, ovvero da un aumento del Prodotto Interno Lordo
(PIL).L12

Teoria di Irving Fisher e Critica di Keynes

Il potere d'acquisto
Il potere di acquisto (A) è l'inverso del livello generale dei prezzi (P):
P
MV
potere di acquisto aumenta all'aumentare della quantità di beni prodotta e
diminuisce
all'aumentare
della
massa
monetaria
in
circolazione.
Anni dopo, l'economista inglese John Maynard Keynes (1883-1946) criticò la
teoria di Irving Fisher. Keynes non rigetto la teoria quantitativa, ritenuta
scientificamente fondata, ma affermò che doveva necessariamente tener conto
delle fasi del ciclo economico.L12

Cicli Economici e Offerta di Moneta

SERIE DI CICLI ECONOMICI
Trend dello
sviluppo economico
Boom
Espansione
Recessione
Crisi
Nelle fasi di espansione e boom economico, un aumento dell'offerta di moneta
(MV) causa un aumento dei prezzi, in quanto non è possibile aumentare la
produzione, dal momento che i fattori produttivi (lavoro, capitale e natura) sono
pienamente impiegati.
Nelle fasi di recessione e crisi, quando i fattori produttivi non sono pienamente
impiegati, un aumento dell'offerta di moneta (MV) favorisce la produzione e l'offerta
di beni (Q), e il livello generale dei prezzi rimane invariato.L'inflazione

L'Inflazione

Il valore della moneta rappresenta la quantità di beni e servizi che si possono
acquistare. L'inflazione della moneta è la diminuzione di questo potere
d'acquisto, mentre la deflazione è il processo opposto.
Il tasso d'inflazione è l'incremento dei prezzi in percentuale.
Per calcolarlo si predispone un elenco di beni (paniere) particolarmente significativi
per una determinata categoria di consumatori e si sommano i loro prezzi in due
periodi differenti. Considerato uguale a 100 l'importo iniziale, se si rileva, dopo un
certo tempo, che la sommatoria dei prezzi del paniere è pari a 105, si potrà
affermare che l'aumento del costo della vita, cioè l'inflazione, è stato pari al 5%.
%
15
20
10
1948
1950
1952
1954
1956
1958
M/
2008
2010
2012
2014
2016
2018
2024: 2.5 %
1960
1962
1964
1966
1968
1970
1972
1974
1976
1978
1980
1982
1984
1986
1988
1990
1992
1994
1996
1998
2000
2002
2004
2006
L12