Finanzas Personales: Conceptos Clave y Herramientas Financieras

Finanzas Personales

DEBT 0 $ +45.239 + 37.05 +23.412 STOCKS -19.78 -13.436 -5.135 Savings FINANCE ~Deduction investment TAX -> B B $ income tax Planning $ Financial Plan $ 4

PROFESOR MIGUEL ANGEL ESPINOSA GALETTO

CORREO ESPINOSA . GALETTO@GMAIL. COM MIGUEL . ESPINOSA@ANAHUAC. MX FINANCE 3 D funding saving benefit ₿ ₿ $ $$$Índice

1. Conceptos básicos de finanzas
2. Valor del dinero en el tiempo
3. Presupuesto personal básico
4. Instituciones financieras en México asequible a las personas físicas
5. Instrumentos financieros disponibles en la banca comercial
6. Inversión en valores
7. Fondos de pensiones
8. Seguros
9. Testamentos
10. Aspectos basicos en materia fiscal

Conceptos Básicos de Finanzas

Conceptos Básicos de Finanzas: Inflación

Inflación Los precios varían cuando hay cambios en la oferta y la demanda de los bienes y servicios. Cuando los precios suben de manera generalizada por un periodo determinado de tiempo, lo que se conoce como inflación, el poder adquisitivo del dinero disminuye. INEGI INSTITUTO NACIONAL DE ESTADÍSTICA Y GEOGRAFÍA es el encargado de medir la inflación a través del Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC), mientras que el Banxico es el responsable de tomar las medidas necesarias para mantener la inflación baja y estable. Para calcular la inflación, se toman en cuenta los precios de una canasta de bienes y servicios representativos que son consumidos habitualmente por una población determinada. Estos precios incluyen artículos como alimentos, vivienda, transporte, atención médica y otros productos y servicios esenciales que reflejan los patrones de gasto de la población. Cuando los precios aumentan constantemente, cada unidad de moneda compra menos bienes y servicios, lo que significa que las personas necesitan gastar más dinero para mantener su nivel de vida actual.

Información Relevante para la toma de deciciones: Tasas de Interes de Referencia

· Podemos definir las tasas de interés fijadas por los bancos centrales como la medida que indica el precio del uso del dinero, • Expresan el pago a una empresa o persona por poner cierta cantidad de dinero a disposición de otro. · Las tasas de interés están predeterminadas y se miden en porcentaje. Generalmente se expresan en términos anuales o mensuales. • La tasa de referencia que determina el Banco de México es el interés que le cobra a los bancos por prestarles dinero, pero también determina el interés que estos cobrarán a sus clientes. % O %% o %% %1.1

Conceptos Básicos de Finanzas: Tipo de Cambio

Tipo de Cambio Es el valor de una moneda respecto a otra. Los valores de algunas monedas flotan libremente, lo que significa que fluctúan según la oferta y la demanda del mercado, mientras que otros páises son fijos, lo que significa que están vinculados a otra moneda. El tipo de cambio entre dos monedas comúnmente está determinado por la actividad económica, las tasas de interés del mercado, el producto interno bruto y la tasa de desempleo de cada uno de los países. Comúnmente llamados; tipos de cambio de mercado, se fijan en el mercado financiero global, donde los bancos y otras instituciones financieras negocian divisas las 24 horas del día en función de estos factores. Los cambios en las tarifas pueden ocurrir cada hora o diariamente con pequeños cambios o en grandes turnos incrementales. México R281 100 R2631032 anco de México 50 IC 87873903 A 1 SENED TEN FEDERAL Cien Pesos 5 o Banco de México Cincuenta Pesos 20 SERIEN SUD ֏063826 S vico

La relación riesgo-rendimiento

El rendimiento es la proporción de dinero ganado o perdido, por peso invertido, durante un período de inversión. ¿Cuál es la relación entre el riesgo y rendimiento? El riesgo va de la mano del rendimiento, incluso se dice que a mayor riesgo mayor rendimiento. El rendimiento se traduce en la capacidad que posee, en este caso la inversión, de generar rendimientos, es decir, beneficios económicos. Una defición del riesgo sería: las probabilidades de que una determinada inversión no logre el rendimiento esperado y la magnitud en la que podría no alcanzar ese objetivo. Al comprender mejor qué es el riesgo y de dónde puede provenir, los inversores pueden trabajar para crear inversiones que no sólo tengan una menor probabilidad de pérdida sino también una pérdida potencial máxima más baja. Una inversión de alto riesgo es aquella para la cual existe un gran porcentaje de posibilidades de pérdida de capital o de bajo rendimiento, o una probabilidad relativamente alta de sufrir una pérdida devastadora. Por otro lado, la inversión de bajo riesgo no sólo significa protegerse contra la posibilidad de cualquier pérdida, sino que también significa asegurarse de que ninguna de las pérdidas potenciales sea devastadora. https://www.cmfchile.cl/educa/621/w3-article- 750.html#contenido interactivo 1 https://www.skandia.com.mx/mercadeo/2021/campana/Test-Perfil- del-Inversionista/test-inversionista.html https://qbm.com/academy/que-tipos-de-inversionistas-existen/ EB7304834 82 F4053662 THE, UNITE'1.1

Decisiones de consumo, ahorro, inversión y financiamiento

La diferencia entre los ingresos y los gastos de consumo de una persona o de una familia se llama ahorro. Cuando el dinero ahorrado se usa para adquirir un bien que generará ganancias, se está haciendo una inversión. Lograr el equilibrio en las distintas facetas de tu vida financiera no es tarea sencilla. El reto es ahorrar, gastar e invertir lo suficiente en cada rubro para asegurar tus objetivos futuros y al mismo tiempo, vivir tranquilo sabiendo que estás administrando tu capital de buena manera. Algunas personas pueden inclinarse al ahorro máximo, y perderse algunas cosas hoy por pensar mucho en el mañana. En el otro extremo están los del gasto rápido, que no se preocupan tanto por el futuro y prefieren disfrutar de su dinero apenas les va llegando, por lo que no ahorran para cumplir objetivos. ¿AHORRAR O INVERTIR? En común: No podrás disponer de tu dinero de forma inmediata, renuncias a gastarlo. En el ahorra solamente se guarda el $ en un lugar Seguro y crece conforme a la cantidad que uno siga guardando, en cambio en el ainversión, el $ se está trabajando para generar más $ en lugar de solo estar guardado. ES CLAVE ENCONTRAR EL EQUILIBRIO ENTRE CONSUMO - AHORRO, GASTO, INVERSIÓN Encontrar equilibrio es posible, pero tendrás que ser metódico para lograrlo. Pero, una vez que consigas ese balance, podrás trazar un buen plan financiero tanto para el presente como para el futuro. · Conoce tus números - primero debes saber tus ingresos, gastos para poder definer metas · Establece y comprende a donde quieres llegar - metas realistas (coche, casa, viaje) y disciplina, ya que siempre tendrás gastos · Desarrolla un plan financiero y síguelo - esto sirve para saber cuánto y cada cuándo parte de tu $ se inveritrá, y cuánto $ puedes gastar sin preocuparte (este se puede ir adaptando en el tiempo conforme a las necesidades) · No tengas miedo de redefinir el "equilibrio" - no importa si tienes que redefinir tu plan para alcanzar tus objetivos ya que a medida que crecemos, las preferencias y necesidades cambian cetesdirecto ahorro seguro y a tu medida

Valor del dinero en el tiempo

Valor presente y valor futuro

El uso del dinero no es gratuito, como tampoco lo es el de cualquier otro activo (una casa, un auto- movil), ni el de un servicio (luz, agua, telefono, entre otros). El dinero se mide en unidades monetarias y se utiliza para crear utilidad. Esta utilidad genera el concepto de intereses, que podríamos definir diciendo que; es la compensación pagada o recibida por el uso del dinero o cualquier otro activo. Por lo tanto, el concepto de interés constituye la base fundamental no solo de las matemáticas financieras, sino de toda operación financiera particular en la que intervienen valores y tiempos. Por lo tanto, si hoy invertimos una cantidad ($P), entonces, después de un Tiempo (t) tendremos una cantidad ($F) y el interés obtenido (I) lo podremos calcular de la siguiente manera: $F - $P = I . Por ejemplo: Depositamos $P1,000 hoy en una cuenta de inversión y al cabo de seis meses (t) retiramos todo nuestro dinero, que ascienden para entonces a $F1,194 (suma total acumulada). Como podemos ver, el dinero inicial, $ 1.000, sufrió una variación al cabo de un tiempo de seis meses y se transformó en $ 1.194. La diferencia entre $F y $P (es decir, $F1,194 - $P1,000 = $194) y los $194 es lo que recibe el nombre de interés. Otra forma de verlo sería de la siguiente manera: Interés = Suma total acumulada - inversion inicial Para conocer que tanto hubo de variación de nuestro dinero, debemos aplicar la siguiente fómula ($F / $P) - 1 , y se vería de esta forma; (1,194 / 1,000) -1 = que da de resultado 0.194 (para hacerlo porcentaje (%) deberemos multiplicarlo por cien, resultando; 0.194 x 100 = 19.4% Este 19.4% que es la variación o cambio, entre el monto que invertí y el monto que obtuve al final del tiempo, se le llamada Tasa de interés (i). Entonces, definimos el interés como el alquiler que se paga por una suma de dinero tomada en préstamo, o como la ganancia obtenida por invertir una suma de dinero, todo dependerá del punto de vista (POV). Otro concepto importante en las variaciones del dinero es precisamente el tiempo, y por ello, debemos saber diferenciar los conceptos de tiempo y periodo. Tiempo: es el intervalo durante el cual tiene lugar la operacion financiera. La unidad de tiempo es el año, ejemplo, "esta inversion es por dos años", "un prestamo debemos cancelarlo dentro de tres años", "refinanciar un saldo a cinco meses". Entonces, no necesariamente deben estar dadas en un número exacto de años Período: se llama período al intervalo de tiempo en el que se liquida la tasa de interés. Los más utilizados son; año, semestre, trimestre, bimestre, mes, quincena.

Cálculo de la tasa de interés simple

El señor López obtiene un préstamo por $20 000 que solicitó a un banco, y acuerda pagarlo después de dos meses, entregándole al banco $20 400. Interés simple. Desde el punto de vista del banco, esos intereses son su ganancia por el hecho de haber invertido su dinero en el préstamo, y desde el punto de vista del señor López, son el costo de haber utilizado los $20 000 durante dos meses. Los elementos que intervienen en esta operación son: C = el capital que se invierte ($P) = $20,000 t = el tiempo o plazo = dos meses I = el interes simple = $400 M = el monto = capital mas intereses ($F) = $20,400 i = la tasa de interes (i%) Calculando la tasa de interés (i): i = (Intereses / Capital) x 100 , o, i = (Monto / Capital - 1) x 100 = 2.0% en dos meses. Sin embargo, esta tasa de interés es de dos meses (o sea bimestral) y para este ejemplo, para poderla hacerla anual debemos saber cuántos bimestres hay en un año y multiplicar el 2% obtenido por el número de bimestres en un año, dando como resultado un 0.02 x 6 = 12% anual. Cómo se calcularía para obtener las siguientes periodicidades: Si el 2.0% fuera Trimestral, en anual sería = 4 x 0.02 = 0.08 - 8.0% Si el 2.0% fuera Semestral, en anual sería = 2 x 0.02 = 0.04 - 4.0 % Si el 2.0% fuera Cuatrimestral, en anual sería = 3 x 0.02 = 0.06 - 6.0%